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发布时间:2019-03-20 12:03:29
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3 月 18 日,网贷天眼研究院独家发布《 2 月 60 家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、宜人贷、人人贷、和信贷、首E家、洋钱罐、网利宝、积木盒子、陆金服和有利网等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

时间进入 3 月,各地监管层在重点推进行政核查工作。此外,据悉, 175 号文下发 2 个月,多地金融监管部门已经结合辖区内的实际情况,对辖区的网贷平台进行了分类,已有平台收到分类结果和处置意见。

监管动态

3 月 1 日,深圳互金协会起草了《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引(征求意见稿)》以指导规范辖区内网贷机构良性退出,指引显示,根据存量规模和预计未偿还本金损失率等,将良性退出程序分为一般程序和简易程序。此外,据了解,广州金融监管局目前正在指导各区摸查平台退出意愿及引导不符合要求的平台实现良性退出,此轮引导退出的平台对象主要有三类:未提交机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核检等“三查”报告的机构、余额主动清零的机构和已停业的机构,上述三类平台在广州有 16 家。

3 月 5 日,广东互金协会发布通知明确要求网贷机构不得利用国家机关及其工作人员的形象为平台增信,主要为防止平台借合规检查进程宣传,误导出借人。 3 月 6 日,中国互金协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》,严禁网贷机构违规宣传和发布不实广告。提示称,近期监测发现,部分网贷机构通过短视频平台等新媒体渠道发布不实广告,涉嫌违规,包括推销高于法定最高利率的贷款,从事“校园贷”“砍头贷”等被明令禁止的活动。

3 月 11 日,广州互金协会发布了《关于信息披露服务平台计划上线运行的通知》,计划于 3 月底上线“信息披露服务平台”,集中对辖区内网贷机构自 2019 年 1 月起的信息进行对外公开披露。

银行存管

据统计,截至 2 月 22 日,共有 63 家银行开展资金存管业务,其中 43 家银行通过互金协会的资金存管测评,进入 2019 年后的 3 个月内均无新增银行通过测评,目前还未通过测评的 20 家银行后续通过测评的可能性也较小。 20 家暂未通过测评的银行目前共对接上线且正常运营的平台 79 家,其中,华兴银行对接平台最多,但最近 3 个月对接平台数量也在持续减少,目前对接平台 37 家,其余 19 家银行对接平台的数量均为个位数。

对于银行而言,存管业务可以吸纳存款,但也需要履行相应的管理职责。实际上,银行很难监管到网贷平台资金的后期使用,即使有能力做到,也需要极大的投入。一方面,在前期,银行要具备识别网贷平台质量的能力需要极高的成本投入;另一方面,对接后,银行还需要投入不小的成本履行管理资金的责任。更重要的是,网贷平台问题事件频发,对银行声誉影响较大。 175 号文下发,推动网贷行业市场出清,随着监管趋严,网贷存管市场也逐渐压缩,出于种种考虑,未通过测评的银行和通过测评但对接平台数量较少的银行,或许会退出资金存管业务。未来,存管业务或许会集中到十几家主流存管银行中,就目前来看,互联网银行颇受平台青睐,近期,民贷天下、e路同心等几家平台均将存管银行更换为新网银行。

合规测评结果显示:合规优秀的平台( 80 分及以上)共 26 家,占测评总数的43.33%。其中,合规优秀的平台( 80 分及以上)共 26 家, 70 分(含 70 分)至 80 分之间的平台有 31 家; 60 分(含 60 分)到 70 分之间的平台有 2 家, 60 分以下的平台仅 1 家。

附 60 家网贷平台线上端合规排行榜:

独家: 2 月 60 家网贷平台线上端合规排行榜1

合规评分规则说明:

1、信息披露专栏指标 2 分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

2、信披得分指标 10 分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标 4 分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标 3 分。

4、禁止开展类资产证券化指标 4 分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

5、全部散标指标 4 分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

6、披露底层资产指标 8 分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

7、禁止期限拆分指标 14 分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

8、流动性风险提示指标 4 分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

9、流动性管理指标 8 分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

10、限额管理指标 16 分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过 20 万元、 100 万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

11、银行存管指标 10 分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加 5 分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加 5 分。

12、信息系统安全认证指标 4 分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得 4 分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得 3 分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得 2 分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得 0 分。

13、增值电信业务许可证指标 4 分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

14、备案登记指标 5 分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得 5 分。

15、自查报告指标 3 分。已提交自查报告的平台,本项指标得 3 分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

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